Антифрод система – это комплекс мер, позволяющих оценить банковские или интернет-транзакции на степень вероятности мошенничества. Для этого система примеряет к каждой транзакции определенные требования – и если та им не соответствует, то рассматривает ее уже более тщательно и сигнализирует об этом.

Встроенные триггеры сообщают об обнаружении необычного поведения и дают оценку возможным рискам в проведении транзакции, после чего применяют меры для выполнения или отказа ее проведения. В ситуациях где антифорд-система не способна самостоятельно определить окончательное решение, то этот случай передается сотрудникам банка, которых называют фрод-аналитиками.

На сегодняшний день антифрод-системы учитывают множество параметров для вычисления подозрительных транзакций, такие как:

• сумму платежа;

• IP-адрес устройства, через которое совершается платеж;

• токен банковской карты;

• цифровой отпечаток пользователя;

• историю транзакций и переводов по банковской карте;

• историю отклоненных платежей в прошлом.

Для обнаружения и предотвращения мошеннических действий применяются правила и фильтры, а также технологии машинного обучения.

Фильтры, которыми пользуется система антифрод:

• географические фильтры;

• стоп-листы;

• валидаторы;

• лимиты авторизации;

• фильтры совпадения параметров;

Количество фильтров зависит от меры ответственности и сложности сферы деятельности компании.

Antifraud выполняет четыре основных задачи: мониторинг, обнаружение, принятие решения, интеллектуальная обучаемость. Ключевые технологии и возможности, используемые для решения этих задач:

• Gap-тестирование. Выявляет объем компонентов в последовательных данных. Обнаруживает лишние или недостающие данные.

• Расчет статистических параметров. Важный инструмент, выявляющий отклонения от нормы и распознающий подозрительные операции.

• Текстовая аналитика. Разделяет информацию на категории, ищет по ней и распознает данные.

• Машинное обучение. Основывается на предыдущих данных и формирует шаблоны транзакций.

• Сетевая аналитика. Обнаруживает закономерности в проведении транзакций, проводит анализ для более быстрой обработки будущих.

• Самостоятельное обучение. Позволяет выявлять мошенничество в случаях, с которыми система раньше не встречалась.

• Подтверждение даты входа. Анализирует дату и время операции на предмет подозрительности.

Антифрод-системы, как правило, используют платежные системы такие как MasterCard, Visa, банки и онлайн-магазины. На сегодняшний день, антифрод-технологии можно встретить и в других сферах, например - платформы для видеоигр. Делается это для защиты внутриигровых транзакций.

На сегодняшний день антифрод системы являются необходимым инструментом практически во всех IT сферах, связанных с интернет-коммерцией. Несмотря на практически неограниченный потенциал в развитии данной технологии, наличие в штате антифрод-аналитика все еще обязательно. Система не всегда сможет выявить мошенника без помощи человека.