Le système antifraude est un ensemble de mesures qui vous permettent d'évaluer les transactions bancaires ou sur Internet en fonction du degré de probabilité de fraude. Pour ce faire, le système essaie de répondre à certaines exigences pour chaque transaction - et si elle ne correspond pas à ces exigences, il l'examine plus attentivement et le signale.

Des déclencheurs intégrés signalent la détection d'un comportement inhabituel et évaluent les risques éventuels de la transaction, puis appliquent des mesures pour compléter ou refuser la transaction. Dans les situations où le système anti-ford n'est pas en mesure de déterminer de manière indépendante la décision finale, cette affaire est alors transmise aux employés de la banque, qui sont appelés analystes de la fraude.

Aujourd'hui, les systèmes anti-fraude prennent en compte de nombreux paramètres pour calculer les transactions suspectes, tels que

• le montant du paiement

• l'adresse IP de l'appareil par lequel le paiement est effectué

• jeton de carte bancaire

• l'empreinte digitale de l'utilisateur

• l'historique des transactions et des transferts sur une carte bancaire

• l'historique des paiements refusés dans le passé

Des règles et des filtres ainsi que des technologies d'apprentissage automatique sont appliqués pour détecter et prévenir les activités frauduleuses.

Filtres utilisés par le système anti-fraude :

• filtres géographiques

• listes d'arrêt

• validateurs

• limites d'autorisation

• les paramètres correspondant aux filtres

Le nombre de filtres dépend du degré de responsabilité et de la complexité du domaine d'activité de l'entreprise.

La lutte contre la fraude s'articule autour de quatre tâches principales : surveillance, détection, prise de décision, apprentissage intelligent. Les principales technologies et capacités utilisées pour relever ces défis :

• Test d'écart. Révèle le volume des composants dans les données de série. Détecte les données redondantes ou manquantes.

• Calcul des paramètres statistiques. Un outil essentiel pour détecter les anomalies et identifier les transactions suspectes.

• Analyse de texte. Divise les informations en catégories, les recherche et reconnaît les données.

• Apprentissage automatique. S'appuie sur les données précédentes et génère des modèles de transaction.

• Analyse de réseau. Détecte les modèles de transactions, effectue des analyses pour traiter plus rapidement les futures transactions.

• Auto-éducation. Elle vous permet de détecter la fraude dans des cas que le système n'a jamais rencontrés auparavant.

• Confirmation de la date d'entrée. Analyse la date et l'heure de la transaction pour détecter les soupçons.

Les systèmes anti-fraude utilisent généralement des systèmes de paiement tels que MasterCard, Visa, les banques et les magasins en ligne. Aujourd'hui, on trouve des technologies anti-fraude dans d'autres domaines, par exemple, les plateformes de jeux vidéo. Ces technologies sont utilisées pour protéger les transactions dans les jeux.

Aujourd'hui, les systèmes anti-fraude sont un outil nécessaire dans presque tous les domaines informatiques liés au commerce en ligne. Malgré le potentiel presque illimité de développement de cette technologie, la présence d'un analyste anti-fraude au sein du personnel est toujours nécessaire. Le système ne sera pas toujours en mesure d'identifier un fraudeur sans assistance humaine.