Les institutions financières traditionnelles s'engagent de plus en plus avec les entreprises de technologie financière pour répondre à la demande des consommateurs grâce à des solutions numériques et accélérer leur propre innovation.

La technologie financière aide à développer des concepts commerciaux pour relever les défis organisationnels. L'un d'eux est la gestion des risques réglementaires et la conformité.

Les RegTech sont des technologies qui améliorent les processus réglementaires, c'est-à-dire qui permettent une conformité réglementaire facile et efficace.

Pourquoi les RegTech sont-elles si importantes ?

Les exigences réglementaires dans les services financiers augmentent et changent presque tous les jours. Les RegTech aident les entreprises à suivre l'évolution constante des réglementations et à réduire le temps associé aux risques opérationnels et aux processus de conformité. Pour ce faire, elle utilise diverses technologies avancées telles que l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique (ML), le cloud computing, etc.

Il existe trois piliers clés de la RegTech :

1. Améliorer le service à la clientèle

Les entreprises existent grâce et pour les clients, ils sont donc principalement pris en compte lors de l'élaboration des processus et des procédures. L'adaptation et les exigences du CDD (ou Client Due Diligence) sont particulièrement importantes.

Les technologies réglementaires peuvent simplifier et détailler le processus de vérification. Les capacités de l'apprentissage automatique (ML) et de traitement du langage naturel peuvent extraire des informations du langage parlé et du texte écrit. Ainsi, les institutions financières peuvent détecter les fraudes même pendant les appels téléphoniques ou l'authentification.

Les outils d'adaptation et d'évaluation des risques fournissent une analyse qualitative des informations. Cela permet de structurer les contacts avec les clients, tandis que le nombre de plaintes concernant les mises à jour diminue.

La confidentialité joue également un rôle important pour les utilisateurs, ce qui signifie que la fourniture d'informations par voie numérique via une plateforme sécurisée améliore la qualité du service.

2. Optimisation des processus et rentabilité

La mise en œuvre de la RegTech basée sur le ML aide l'entreprise dans une approche holistique et cohérente de la qualité de l'information, depuis le stade de l'enregistrement jusqu'au suivi constant et à la gestion des données des clients.

Les solutions RegTech permettent de surveiller toutes les transactions et d'avertir rapidement et précisément des actions suspectes.

L'automatisation permet également de réduire les erreurs en diminuant les processus manuels, en standardisant, en améliorant la qualité des informations et en améliorant les capacités de conformité et de reporting.

3. Être en conformité avec les exigences réglementaires

Les prestataires de services financiers font l'objet d'une attention particulière de la part des régulateurs. Il est très important qu'ils connaissent les informations relatives à leurs clients et qu'ils respectent les règles relatives au blanchiment d'argent et à la lutte contre le financement du terrorisme, et qu'ils en fournissent des preuves fiables.

Au fur et à mesure que les entreprises réglementées se développent, les enregistrements manuels ou non structurés peuvent être incorrects et sujets à l'erreur humaine. Il s'ensuit que les informations et les risques liés aux clients ne sont pas entièrement documentés, et que l'entreprise ne peut donc pas identifier et valider pleinement tous les risques du client.

Les RegTech peuvent automatiser la collecte et le traitement des informations, en résumant le tout dans des rapports qui répondent aux normes des autorités réglementaires.

Avantages de la RegTech

Le respect de toutes les exigences réglementaires et la gestion des risques sont des processus complexes. Combiner plusieurs solutions RegTech et les intégrer correctement offre les avantages suivants :

• Automatisation et optimisation des processus
• Amélioration de la supervision et de la compréhension des risques
• Renforcement de la cybersécurité
• Réduction des coûts
• Détection efficace des fraudes
• Efficacité accrue
• Adaptabilité

Le non-respect des règles modifiées entraîne de lourdes amendes et une perte de réputation sur le marché pour les sociétés financières. Les technologies réglementaires basées sur l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique, le cloud computing et l'analyse des big data permettent de gérer les risques plus efficacement et de répondre aux exigences.

Les solutions RegTech ne font pas l'impasse sur AZN Research. Dans l'article «L'apprentissage automatique dans les FinTech», des technologies particulières de régulation que nous utilisons dans notre entreprise sont prises en compte.