Традиционные финансовые организации всё чаще прибегают к сотрудничеству с компаниями, занимающимися финансовыми технологиями для удовлетворения потребительского спроса при помощи цифровых решений и ускорения собственных инноваций.
Финансовые технологии помогают развивать бизнес-концепции для решения задач организаций. Одной из таких является управление регулятивными рисками и соблюдение нормативных требований.
RegTech (сокращ. с англ. регуляторные технологии) – это технологии, которые улучшают процессы регулирования, то есть обеспечивают лёгкое и эффективное выполнение регуляторных требований.
Почему RegTech так важен?
Нормативные требования в сфере финансовых услуг увеличиваются и изменяются чуть ли не каждый день. RegTech помогает компаниям быть в курсе постоянно меняющихся правил регулирования и сокращать время, связанное с операционным риском и процессами соответствия. Для этого он использует множество передовых технологий, таких как искусственный интеллект (далее ИИ), машинное обучение (далее МО), облачные вычисления и др.
Существует три ключевые основы RegTech:
1. Повышение качества обслуживания клиентов
Бизнес существует благодаря клиентам, поэтому они в первую очередь учитываются при разработке процессов и процедур. Особенно важное значение имеют адаптация и требования CDD или Client Due Diligence (с англ. должная/надлежащая проверка и управление риском клиентов).
Технологии регулирования могут упростить и сделать более подробным процесс проверки. Возможности МО и обработки естественного языка могут извлекать информацию из устной речи и письменного текста. Таким образом финансовым учреждения могут выявить мошенничество даже во время телефонных разговоров или при проверке документов на подлинность.
Инструменты адаптации и оценки рисков обеспечивают качественный анализ информации. Это даёт возможность структурировать контакты с клиентами. При этом снижается число жалоб по поводу обновления своей информации.
Конфиденциальность также играет важную роль для пользователей, а значит предоставление информации в цифровом виде через безопасную платформу повышает качество обслуживания.
2. Оптимизация процессов и экономическая эффективность
Внедрение RegTech на основе МО помогает компании в целостном и последовательном подходе к качеству информации, начиная с этапа регистрации до постоянного мониторинга и управления клиентскими данными.
Решения RegTech позволяют вести мониторинг всех транзакций и своевременно и точно предупреждать о подозрительных действиях.
Автоматизация также способствует снижению ошибок благодаря уменьшению процессов ручной работы, стандартизации, повышения качества информации и улучшению возможностей соблюдения требований и отчетностей.
3. Соблюдение нормативных требований
В регулирующих органах уделяют должное внимание компаниям, оказывающим финансовые услуги. Важно, чтобы они знали информацию о своих клиентах и соблюдали правила по борьбе с отмыванием денег и по противодействию финансированию терроризма, а также предоставляли надежное доказательство этого.
По мере развития регулируемых предприятий ручные или неструктурированные записи информации могут быть некорректными и подвержены человеческим ошибкам. Это приводит к риску, что информация о клиентах и риски клиентов окажутся не полностью задокументированы, и таким образом бизнес не может полностью идентифицировать и подтвердить все риски клиента.
RegTech может автоматизировать сбор и обработку информации, обобщая всё в отчетах, соответствующих стандартам контролирующих органов.
Преимущества RegTech
Соблюдение всех нормативных требований и управление рисками – сложный процесс. Объединение нескольких решений RegTech и правильная их интеграция даёт такие преимущества:
- Автоматизация и оптимизация процессов
- Улучшение надзора и понимание рисков
- Повышенная кибербезопасность
- Снижение затрат
- Эффективное обнаружение мошенничества
- Повышенная эффективность
- Адаптивность
Несоблюдение изменённых правил для финансовых компаний влечет за собой большие штрафы и потерю репутации на рынке. Технологии регулирования, основанные на искусственном интеллекте, машинном обучении, облачных вычислениях и анализе больших данных, помогают более эффективно управлять рисками и соответствовать требованиям.
Решения RegTech не обходят стороной AZN Research. В статье рассматривается, какие именно технологии регулирования мы используем в своей компании.